金管會緊盯金融業流動性

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圖/本報資料照片

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金融危機「預防勝於治療」,金管會緊盯金融機構流動性。金融安全網的存款保險準備金、金融業特別準備金與保險安定基金目前共近3,600億元,仍不達「安全水位」,但金管會主委黃天牧13日表示,會透過事前監理機制,避免動用準備金,會持續緊盯金融業流動性。

目前國銀存款餘額約53兆元,在保額內存款約25兆元,存款保險準備金則約1,400億元,僅約佔保額內存款0.4%,國人存款每年持續增加,離2%的安全水位目標愈來愈遠。黃天牧指出,2%是約莫十年前國際間設定的目標,期間保額大幅增加,不一定每個國家都能達到2%。

金管會認定的「金融安全網」有三項,一是存款準備金目前約1,400億元,主要針對問題銀行退場時,賠付保額內存款的缺口;二是金融業特別準備金約1,800億元,亦可用來處理問題銀行與保險公司;三是安定基金約380億元,主要是處理經營不善需接管的保險公司。而在金融營業稅2024年底落日後,金融特別準備金將不再有進帳。

今年3月美國多家銀行因流動性出問題而退場,金管會亦加強銀行流動性監理,銀行局說明,雷曼兄弟倒閉後巴塞爾銀行監理委員會就提出Basel III改革方案,首度對流動性風險採全球一致規範,臺灣在2014年12月29日也已建立二大銀行流動性監控指標,短期看流動性覆蓋比(LCR)、長期看淨穩定資金比率(NSFR),都不能低於100%,目前所有銀行都達標,9月底國銀的LCR平均爲129%、6月底國銀的NSFR則達138%。

保險局強調,「保險業風險管理實務守則」本來就規定業者要進行流動性風險管理。保險局每月都緊盯壽險公司的現金水位狀況,包括流入、流出、現金庫存,「壽險業流動性要關注但不是個問題」,因目前壽險的現金水位庫存(扣掉保費收入、保險給付、投資進出的淨結果)就有7,000多億元,且已開放壽險業者「附賣回交易(RS)」短期融資工具。

因此,就算現金下降也不代表流動性危機,因爲可能拿去投資股債、未來會有收益回來。

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